قروض العقارات

دليلك للدخول إلى عالم الاستثمار العقاري!

مرحبًا بيكم في موضوعنا الجديد حول “قروض العقارات”، حيث هنتكلم عن كل اللي تحتاجوه علشان تفهموا وتستفيدوا من عالم العقارات.

لماذا تعتبر قروض العقارات خيارًا رائعًا؟

العقارات: استثمار للمستقبل:

العقارات مش بس مكان للعيش، ده كمان استثمار! قروض العقارات بتفتح أمامك فرصة الاستثمار في عقارات تزيد قيمتها مع الوقت.

قروض بفوائد مناسبة:

مش هتلاقي قروض زي قروض العقارات في أي مكان. فوائد مناسبة وشروط سداد مريحة تخلي الاستثمار أكتر إغراء.

كيفية الدخول في عالم قروض العقارات:

التخطيط المالي:

قبل ما تفكر في قرض عقاري، لازم تخطط ماليًا. معرفة إمكانياتك المالية وكم يمكنك استحقاقه من القرض.

البحث عن العقار المناسب:

لازم تفتش عن العقار المناسب اللي يلبي احتياجاتك وميزانيتك. بتلاقي السوق مليء بالخيارات.

استشارة مختصين:

ممكن تكون مش مختص في العقارات، وده طبيعي. استشير مختصين ووسطاء عقاريين علشان تاخد رأي محترف قبل الالتزام.

كيف تستفيد من قروض العقارات:

• توليد دخل شهري: إذا استأجرت العقار، هيبقى ليك دخل شهري. ده بيساعدك على سداد أقساط القرض وتوليد ربح إضافي.
• زيادة قيمة العقار: بمرور الوقت، قيمة العقار قد تزيد، وده بيعطيك فرصة للربح إذا قررت تبيع.
• تحسين الائتمان: سداد أقساط القرض في الوقت المناسب يحسن تقييم الائتمان الخاص بك، اللي يمكن يساعدك في المستقبل.

قروض العقارات مش بس قرض، ده فرصة للنجاح في عالم الاستثمار العقاري! فاهم الخطوات، وادخل بثقة في عالم العقارات.

العقارات التجارية (Commercial Real Estate – CRE) هي عبارة عن ممتلكات تُنتج دخلاً تُستخدم حصرياً لأغراض تجارية (وليس سكنية). أمثلة على ذلك تشمل المراكز التجارية، ومراكز التسوق، والمباني والمجمعات الإدارية، والفنادق. وعادةً ما يتم تمويل تلك العقارات، بما في ذلك الاستحواذ والتطوير والبناء، من خلال قروض العقارات التجارية: الرهون العقارية المضمونة بالرهون على العقار التجاري.

تمامًا كما هو الحال مع الرهون العقارية للمنازل، يشارك البنوك والمقرضون المستقلون بنشاط في منح القروض للعقارات التجارية. كما تقوم شركات التأمين وصناديق التقاعد والمستثمرون الخاصون ومصادر أخرى، بما في ذلك برنامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة، بتوفير رأس المال للعقارات التجارية.

هنا، سنلقي نظرة على قروض العقارات التجارية، كيف تختلف عن القروض السكنية، وخصائصها، وما يبحث عنه المقرضون.

القروض العقارية التجارية مقابل القروض السكنية:

القروض العقارية التجارية: تُمنح القروض العقارية التجارية عادة لكيانات تجارية (شركات، مطورين، شراكات محدودة، صناديق، والثقات).

تتراوح فترة القروض التجارية عادة من خمس سنوات أو أقل إلى 20 عامًا، مع فترة السداد التي غالباً ما تكون أطول من فترة القرض.

نسب الرهن إلى قيمة القرض في العقارات التجارية عادة ما تتراوح بين 65% إلى 80%.

القروض السكنية: تُمنح التمويلات العقارية السكنية عادة للمقترضين الأفراد.

تعتبر الرهون العقارية السكنية قروضًا متكاملة حيث يتم سداد الدين بشكل منتظم على مدى فترة زمنية. وأشهر منتجات الرهن العقاري السكني هي الرهن الثابت لمدة 30 عامًا.

تُسمح بنسب عالية لقيمة القرض إلى القيمة العقارية، حتى تصل إلى 100% في حالات بعض الرهون العقارية السكنية مثل قروض USDA أو VA.

من هم المقترضون: بينما يتم عادة منح الرهون العقارية السكنية للأفراد، يتم في كثير من الأحيان منح القروض العقارية التجارية لكيانات تجارية (مثل الشركات، والمطورين، والشراكات المحدودة، والصناديق، والثقات). وغالبًا ما تُشكل هذه الكيانات للغرض الخاص بامتلاك العقارات التجارية.

قد لا تكون للكيان سجل مالي أو أي تصنيف ائتماني، وفي هذه الحالة قد يطلب المقرض من المساهمين أو أصحاب الكيان ضمان القرض. وهذا يوفر للمقرض فردًا (أو مجموعة من الأفراد) لديهم تاريخ ائتماني – ومنهم يمكن استرداد المبلغ في حالة تعثر القرض.

إذا لم يكن هذا الضمان مطلوبًا من قبل المقرض وكانت العقارات هي الوسيلة الوحيدة للاسترداد في حالة تعثر القرض، يُطلق على الدين اسم “قرض بدون مراجع”، وهذا يعني أن المقرض ليس لديه أي وسيلة للمطالبة بأي شيء غير العقار في حالة تعثر القرض.

جداول سداد القروض: الرهون العقارية السكنية هي نوع من القروض المستأنفة حيث يتم سداد الدين بدفعات منتظمة على مدى فترة زمنية. وأكثر منتجات الرهون العقارية السكنية شيوعًا هي الرهون الثابتة لمدة 30 عامًا، ولكن لدى المشترين السكنيين خيارات أخرى أيضًا، بما في ذلك الرهون لمدة 25 عامًا و 15 عامًا.

تشمل فترات السداد الأطول عادة دفعات شهرية أقل وتكاليف فائدة إجمالية أعلى على مدى فترة القرض، في حين تتضمن فترات السداد الأقصر عادة دفعات شهرية أكبر وتكاليف فائدة إجمالية أقل.

تتم سداد القروض السكنية على مدى فترة القرض بحيث يتم سداد الدين بالكامل في نهاية فترة القرض.

مثلاً، سيقوم المشتري بدفع 360 دفعة شهرية قيمتها 1,027 دولارًا عند شراء منزل بقيمة 200,000 دولار مع رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بنسبة فائدة 3%. ويفترض هذه الأرقام دفعة أولية قدرها 20%.