“شركة التأمين” ركيزة حمايتك المالية

إذا كنت تتساءل عن سبب تأمين حياتك وممتلكاتك، فإن “شركة التأمين” تلعب دورًا حاسمًا في هذه العملية. دعنا نستكشف سويًا كيف يمكن أن تكون هذه الشركات رفيقًا لك في رحلة الحماية المالية.

دور “شركة التأمين” في حياتك:

1. حماية الأصول:

تُعَتَّبر شركات التأمين درعًا يحمي ممتلكاتك. سواء كانت منزلك، أو سيارتك، أو حتى صحتك، هناك تغطية مخصصة لكل جانب في حياتك.

2. السلامة المالية:

من خلال توفير تأمين حياة، يمكن للشركات أن تلعب دورًا حيويًا في تأمين السلامة المالية لأسرتك في حالات الطوارئ.

كيف تختار “شركة التأمين” المناسبة:

1. تحليل احتياجاتك:

قبل أن تقرر، قم بتحليل احتياجاتك بعناية. هل تحتاج إلى تأمين للسفر؟ هل تبحث عن تأمين صحي؟ افهم احتياجاتك بدقة.

2. قراءة الشروط بعناية:

في عالم التأمين، الشياطين في التفاصيل. قراءة الشروط بعناية لضمان أنك تحصل على التغطية المثلى وتفهم الالتزامات المالية.

“شركة التأمين” ليست مجرد جهة تجارية، بل هي شريك يهتم بحمايتك المالية. اتخاذ الخطوة للتأمين يمكن أن يكون قرارًا ذكيًا للحفاظ على سلامتك وأمانك في وجه التحديات المالية.

فهم مصطلح شركات إعادة التأمين

المقدمة: يشير مصطلح “شركات إعادة التأمين” إلى الشركات التي توفر حماية مالية لشركات التأمين. تدير شركات إعادة التأمين المخاطر التي تكون كبيرة جدًا بحيث لا يمكن لشركات التأمين التعامل معها بمفردها، وتجعل من الممكن للمؤمنين الحصول على المزيد من الأعمال من خلال شركات التأمين. كما تمكن شركات إعادة التأمين شركات التأمين الرئيسية من الاحتفاظ بمبالغ رأس المال الأقل اللازمة لتغطية الخسائر المحتملة.

فهم دور شركة إعادة التأمين: تعتبر شركة التأمين الرئيسية هي الشركة التي يشتري منها الأفراد أو الشركات سياسة تأمين. تقوم هذه الكيانات بتحويل المخاطر إلى شركة إعادة التأمين من خلال عملية تسمى “الوفاء”. تمامًا كما يدفع مؤمنو التأمين الأقساط لشركات التأمين، يدفعون أيضًا رسومًا لشركات إعادة التأمين. يعتمد سعر إعادة التأمين، مثل سعر التأمين، على كمية المخاطر.

تساعد شركات إعادة التأمين في توزيع مخاطر التأمين على الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير. يمكن أن يؤدي وقوع حدث كهذا إلى المزيد من المطالبات مما لا يستطيع مؤمن رئيسي دفعها دون الإفلاس. يتمكن الأفراد والشركات من شراء تأمين لهذه المخاطر من خلال نقل جزء من المخاطر وبالتالي جزء من الأقساط إلى عدة شركات إعادة تأمين، مما يتيح لشركات التأمين البقاء قائمة. من الجدير بالذكر أن هناك العديد من الحالات التاريخية حيث انهارت العديد من شركات التأمين بعد وقوع كارثة لأنها لم تكن كافية لسداد تأمينات سياساتها.

أسباب شراء شركة إعادة التأمين: تشمل بعض الأسباب الرئيسية التي قد تدفع شركة تأمين لشراء إعادة تأمين:

1. توسيع الأعمال.
2. جلب الاستقرار للسياسات المكتوبة.
3. جمع رأس المال من خلال التمويل.
4. البحث عن حماية من الكوارث.
5. التخلص من نوع معين من أعمال التأمين.
6. اكتساب الخبرة.
7. توزيع المخاطر.

إعداد عملية إعادة التأمين: لا تعد عملية إعادة التأمين بسيطة، حيث يتعين مراعاة العديد من العوامل في اختيار شركة إعادة التأمين. على سبيل المثال، لا تعامل وكالات التصنيف بنفس الطريقة جميع شركات إعادة التأمين لأن نماذج رؤوس الأموال الخاصة بهم تختلف استنادًا إلى تصنيفات القوة المالية لشركة إعادة التأمين.

أفضل ممارسات شراء إعادة التأمين يجب أن تشمل رسمًا على الخطر يعتمد على جودة ائتمان شركة إعادة التأمين وتعرضها لمخاطر الوفاة، بالإضافة إلى تركيز الشركة المحولة للمخاطر على شركة إعادة التأمين.

غالبًا ما يتم توزيع العديد من السياسات بين عدة شركات إعادة تأمين. في هذه الحالة، ستتضمن الصفقة مع شركة إعادة تأمين قيادية ستتفاوض على شروط السياسة التي ستشارك فيها شركات إعادة التأمين الأخرى. ستحدد الشركة إعادة التأمين القيادية الشروط وأي تعديلات بعد التوقيع، ولكنها لا تضطر إلى تحمل الجزء الأكبر من المخاطر. تُعرف الشركات الأخرى باسم متابعين.

غالبًا ما تشتري شركات إعادة التأمين إعادة تأمين بأنفسها، وهو مصطلح يُعرف بالريتروسيشن. أنواع إعادة التأمين المُقدَّمة من شركات إعادة التأمين: هناك نوعان رئيسيان من السياسات التي تتداول تحت مظلة إعادة التأمين:

1. إعادة التأمين الجزئية: تُستخدم هذه التأمين عندما يكون عقد تأمين فردي كبير لدرجة تتطلب إعادة تأمين خاصة بها، مثل عقد تأمين حياة كبير لشخص ثري للغاية. وبالتالي، يتحمل شركة إعادة التأمين مسؤولية تقدير المخاطر المرتبطة بالفرد.
2. إعادة التأمين الإلزامية: تُستخدم إعادة التأمين الإلزامية، التي تُسمى أيضًا التأمين الواجب، عندما يمكن لعقد إعادة التأمين واحد أن يغطي مجموعة كبيرة من المخاطر المماثلة. على عكس إعادة التأمين الجزئية، يضمن هذا النوع من التغطية أن تتولى شركة إعادة التأمين كل شيء تلقائيًا دون القدرة على رفض أجزاء من السياسة حتى يتم إنهاء الاتفاق بين الطرفين.

كلا إعادة التأمين الجزئية والإلزامية تندرج تحت هيكلين مختلفين للسياسات. يتم تقسيم هذه الفئات إلى إعادة التأمين التناسبية وغير التناسبية. بموجب إعادة التأمين التناسبية، يتفق الطرفان، الشركة التأمين الأساسية وشركة إعادة التأمين، على مشاركة حصة تناسبية من الأقساط والمخاطر. على النقيض من ذلك، تُسمح لشركة إعادة التأمين بتغطية الخسائر استنادًا إلى حجمها بموجب إعادة التأمين غير التناسبية.

فهم مصطلح إعادة التأمين: إعادة التأمين هي جزء من صناعة التأمين. إنها تشمل شركة أو أكثر من شركات التأمين التي تتولى محفظة المخاطر التابعة لشركة تأمين أخرى. ببساطة، إعادة التأمين هي العملية التي يقوم فيها أحد شركات التأمين بتوزيع المخاطر على شركات تأمين أخرى (تُسمى شركات إعادة التأمين) التي تقوم بشراء السياسات. يتيح تقاسم المخاطر لشركات التأمين البقاء على قيد الحياة في حالة حدوث أحداث (كارثية) قد تؤدي إلى تقديم مطالبات متعددة تتطلب دفعات مبالغ ضخمة.

من هم أفضل ثلاث شركات إعادة تأمين في العالم؟: أفضل ثلاث شركات إعادة تأمين في العالم هي Munich Re، Swiss Re، وHannover Ruck SE.

ما هي إعادة التأمين الجزئية؟: إعادة التأمين الجزئية هي شكل من أشكال التأمين حيث يمكن لشركة إعادة التأمين أن تغطي كل أو بعض المخاطر المحددة في عقد تأمين. يجب إعادة التفاوض على أي مخاطر إضافية بين جميع الأطراف المعنية.